Estar endividado pode ser uma das situações mais estressantes em termos financeiros. Se você está buscando uma saída, saiba que existem estratégias eficientes para se livrar das dívidas e voltar a ter controle sobre suas finanças. Aqui está um guia completo com os passos que você pode seguir para conquistar essa liberdade financeira.
1. Entenda o tamanho do problema
O primeiro passo para se livrar das dívidas é entender a real extensão delas. Faça uma lista detalhada de todas as suas dívidas, incluindo:
- Valor total de cada dívida.
- Taxas de juros associadas.
- Prazos de pagamento.
- Valor das parcelas mensais.
Ao visualizar o total, você terá clareza do tamanho do problema e poderá tomar decisões mais adequadas.
2. Organize suas dívidas por prioridade
Após visualizar o total, organize suas dívidas por prioridade. Normalmente, a recomendação é dar preferência a:
- Dívidas com maiores taxas de juros: Essas dívidas crescem mais rapidamente e, quanto mais tempo você demorar a pagá-las, maior será o valor final.
- Dívidas essenciais: Atrasos no pagamento de itens essenciais, como hipoteca ou aluguel, podem trazer consequências mais sérias, como perda de bens.
Dívidas que causam maior transtorno – quando não são quitadas – essas devem ter prioridade. Devem ser pagas primeiro!
3. Estabeleça um orçamento rigoroso
Agora que você sabe o quanto deve e quais dívidas são prioritárias, é hora de organizar seu orçamento. Faça uma análise detalhada de suas receitas e despesas mensais e descubra onde pode cortar gastos. Algumas dicas úteis:
- Reduza despesas supérfluas, como assinaturas de serviços não essenciais.
- Tente negociar contas fixas, como pacotes de internet ou telefone.
- Adie compras não essenciais até que você tenha mais controle sobre suas finanças.
Com as economias geradas, direcione uma parte significativa ao pagamento das dívidas.
4. Negocie com credores
Se sua situação está muito apertada, pode ser interessante entrar em contato com seus credores. Muitas empresas oferecem condições melhores para quem demonstra interesse em pagar. Algumas possibilidades são:
- Redução de taxas de juros.
- Parcelamento da dívida em mais vezes.
- Acordos com desconto para quitação à vista.
Mostrar boa vontade em pagar a dívida pode render condições vantajosas. Essas boas condições para pagemento acontece muito, pois o credor segue o raciocínio de que é melhor receber um valor menor – estabelecido por negociação – do que não receber nada.
5. Considere a consolidação de dívidas
A consolidação de dívidas é uma opção interessante para quem possui várias dívidas espalhadas. Basicamente, funciona assim: você contrata um novo empréstimo com juros menores para pagar todas as suas dívidas existentes, unificando o pagamento em uma única parcela. Isso facilita o controle e pode diminuir o valor total pago em juros. Entretanto, essa estratégia só funciona se a taxa de juros do novo empréstimo for de fato mais baixa.
6. Adote a técnica bola de neve ou avalanche
Existem duas estratégias populares para pagar dívidas:
Esse tópico tem relação com o tópico 2 dessa nossa conversa. Avalie!
- Método bola de neve: Priorize o pagamento das dívidas menores enquanto paga apenas o valor mínimo nas demais – esse pagamento de valor mínimo não vale a pena se a dívida for com cartão de crédito, pois os juros no cartão para esse tipos de pagamento é simplesmente absurdo – . Com o tempo, você elimina essas dívidas menores e o valor que usava para pagá-las é direcionado para as dívidas maiores.
- Método avalanche: Priorize as dívidas com maiores taxas de juros, independentemente do valor da dívida. Dessa forma, você poupa mais dinheiro em longo prazo ao eliminar essas dívidas de juros mais caros, pois paga menos juros, pelo motivo lógico de que, quando se elimina a dívida, também se eliminam os juros dela decorrente.
O importante e escolher o método que faz mais sentido para sua realidade e começar a colocar em prática.
7. Busque uma fonte de renda extra
Se o seu orçamento atual não permite pagar as dívidas de forma rápida, buscar uma fonte de renda extra pode acelerar esse processo. Algumas opções são:
- Freelances na sua área de atuação. (Que é quando você oferece serviços temporários ou por projeto para empresas ou indivíduos, sem vínculo empregatício). Por exemplo: Uma cozinheira que trabalha em um restaurante, mas trabalha fazendo refeições a famílias no final de semana.
- Vender itens que não utiliza mais.
- Aplicar seus conhecimentos em serviços como aulas particulares ou consultoria.
Qualquer valor adicional que você consiga pode ser redirecionado para o pagamento das dívidas, ajudando a se livrar delas mais rapidamente.
8. Evite novas dívidas
Tenha disciplina! Enquanto você trabalha para eliminar suas dívidas atuais, é crucial evitar contrair novas. Isso pode parecer óbvio, mas muitas pessoas acabam entrando em um ciclo de dívidas por não mudarem seus hábitos de consumo. Aprenda a viver dentro dos seus meios e evite recorrer ao crédito para despesas do dia a dia.
9. Crie uma reserva de emergência
Assim que você começar a se livrar das dívidas, é fundamental criar uma reserva de emergência. Essa reserva funciona como um colchão financeiro para evitar que imprevistos o façam recorrer a novos empréstimos ou crédito. O ideal é ter o valor em dinheiro equivalente a pelo menos 3 a 6 meses das suas despesas mensais guardados em uma conta de fácil acesso.
10. Mude sua mentalidade sobre dinheiro
Por fim, para garantir que você não volte a se endividar, é importante mudar sua mentalidade em relação ao dinheiro. Isso inclui:
- Desenvolver disciplina financeira.
- Definir metas claras para seu futuro financeiro.
- Evitar compras por impulso.
- Estudar sobre educação financeira para entender como fazer o dinheiro trabalhar a seu favor.
Conclusão
Livrar-se das dívidas pode parecer um desafio enorme, mas com organização, disciplina e as estratégias certas, é totalmente possível. Comece dando um passo de cada vez, seja realista com suas expectativas e lembre-se de que o mais importante é ter paciência e persistência. Ao seguir essas dicas, você estará no caminho para recuperar sua saúde financeira e construir um futuro mais estável e livre de dívidas
Até a próxima!
